Как законно остановить навязчивые звонки из банков и коллекторских агентств
Если вы имеете просроченную задолженность по кредиту или займу, звонки от банков и коллекторов могут стать для вас постоянным источником стресса. Однако в такой ситуации у вас есть права, которые охраняются законом. В этой статье мы расскажем, как законно остановить навязчивые звонки.
1. Почему звонят банки и коллекторы?
Когда вы перестаете платить по кредиту, банк сначала пытается напомнить о долге самостоятельно. Если платежи не возобновляются, долг могут уступить коллекторам. Звонки — это способ давления, чтобы заставить вас погасить задолженность. Однако их действия должны соответствовать закону.
2. Что говорит закон?
230 Федеральный закон, имеющий длинное название "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях — устанавливает правила взаимодействия с должниками." Сокращенно именуется в народе как "Закон о коллекторах
Согласно указанному закону, а именно ст. 4 при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности кредитор имеет право взаимодействовать с должником следующими способами (сокращаю формулировки, чтобы было легче воспринимать):
личные встречи, телефонные переговоры (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота")
Сообщения - смс, почта, телеграфные сообщения, интернет взаимодействие, сообщения на сервисе "Государственные услуги".
Письменная корреспонденция, доставленная почтой России или курьерскими службами.
По соглашению сторон (читаем условия договора с кредитором), могут быть установлены иные способы взаимодействия, непротиворечащие Российскому законодательству.
Статья 8 указанного Федерального закона устанавливает возможность должника обратится к кредитору с заявлением об отказе от взаимодействия с ним посредством личных встреч, телефонных переговоров (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота"), а также посредством тех способов, о которых вы могли договориться по соглашению сторон.
Такой отказ от взаимодействия возможен, если с момента выхода на просрочку по кредиту или займу прошло уже более 4 месяцев.
3. Как остановить звонки: пошаговая инструкция
Шаг 1. Составьте официальный отказ от взаимодействия
Согласно 230 Федеральному закону, вы имеете право отказаться от общения с коллекторами. Для этого:
Составьте заявление кредитору по форме, установленной приказом ФССП России от 18.01.2024 N 6, а именно указав в шапке заявления следующие сведения. Также вы всегда можете обратится за составлением заявления к профессионалам.
1. Получатель заявления - (указывается наименование (для юридического лица), фамилия, имя, отчество (при наличии) (для физического лица) кредитора и (или) его представителя.
2. Заявителя (Должник) - (фамилия, имя, отчество (при наличии), Вид документа, удостоверяющего личность заявителя - паспорт гражданина РФ, указываете серию, номер, дату выдачи и кем выдан.
3. Указываете адрес регистрации по месту жительства, адрес временного пребывания.
4. Контактный номер телефона.
5. Электронную почту (при наличии)
Содержание заявления
Указать формулировку "Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности" - далее указываем номер и дату документа, подтверждающего возникновение задолженности (кредитный договор, договор займа или другое соглашение, на основании которого возник долг), сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Далее указываем дату составления заявления и ставим свою подпись.
Форма заявления: Заявление
должника об осуществлении взаимодействия с кредитором
и (или) его представителем только через представителя
либо об отказе от взаимодействия <1>
Заявитель _________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Вид документа, удостоверяющего личность заявителя: ________________________
серия (при наличии) ____ номер _____________, выдан "__" __________ ____ г.
___________________________________________________________________________
(кем выдан)
Адрес регистрации по месту жительства заявителя: __________________________
___________________________________________________________________________
Номер контактного телефона заявителя: _____________________________________
(указывается номер контактного
телефона с кодом города)
Адрес электронной почты заявителя (при наличии): __________________________
___________________________________________________________________________
1. Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, ____________________________________________________________
___________________________________________________________________________
(номер и дата документа, подтверждающего возникновение задолженности)
осуществлять взаимодействие со мной способами, предусмотренными пунктами 1
и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите
прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по
возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный
закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях",
только через моего представителя __________________________________________
___________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Регистрационный номер адвоката в реестре адвокатов субъекта Российской
Федерации: ________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Номера контактных телефонов представителя должника: _______________________
___________________________________________________________________________
(указывается номер контактного телефона с кодом города)
Адрес электронной почты представителя должника (при наличии): _____________
Почтовый адрес представителя должника или адвокатского образования, в
котором адвокат осуществляет свою профессиональную деятельность: __________
___________________________________________________________________________
2. При совершении действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, ____________________________________________________________
___________________________________________________________________________
(номер и дата документа, подтверждающего возникновение задолженности)
сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными
пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении
деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений
в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях".
Заявление составлено "__" __________ ____ г.
Подпись заявителя
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Шаг 2. Подайте отказ от взаимодействия
Теперь, как только мы разобрались с составлением заявления, его нужно правильно направить в адрес кредитора.
1. Определяем юридический адрес кредитора
Чтобы определить актуальный юридический адрес кредитора нам потребуется договор, или иной документ, на основании которого возникла ваша задолженность. В нём необходимо найти ИНН (индивидуальный налоговый номер) организации-кредитора. Обычно он указывается внизу соглашения, над подписями сторон. В случае отсутствия документов, можно обратится к официальному сайту кредитора. В разделе "Контакты" должен быть указан ИНН организации.
Как только нами получен ИНН заходим на сайт федеральной налоговой службы - egrul.nalog.ru и вводим в поисковую строку данный номер.
В полученной выписке указан актуальный и правильный юридический адрес компании.
2. Направляем заявление кредитору письмом с описью вложений посредством Почты России.
У меня на канале есть отдельная статья про то как правильно подавать документы в суд посредством Почты России - вот здесь действия точно такие же, только подаем не в суд, а в адрес кредитора.
Здесь же я опишу данный процесс максимально кратко.
Приходим в ближайшее почтовое отделение, берем талон на очередь, как только наступает наша очередь просим оператора отправить письмо с описью вложения - на почте оно называется "ценное".
Далее заполняем опись вложения по форме, выданной на почте. Пишем максимально подробно "Отказ от взаимодействия ФИО с кредитором по договору номер и дата".
После заполнения оплачиваем и получаем чек с номером для отслеживания отправления и наш экземпляр описи вложения.
3. Сохраняем полученный на Почте России чек с трек-номером отправления и описью вложения, в качестве доказательства.
Шаг 3. Порядок действий в случае нарушения отказа от взаимодействия.
В случае, если звонки от кредитора так и поступают в течении 3 рабочих дней с момента получения им письма необходимо позвонить на горячую линию организации и сообщить, что вы обратились в организацию с заявлением об отказе от взаимодействия в порядке, установленном 230 Федеральным законом.
В 90 процентах случаев после фиксации от вас такого обращения, звонки прекратятся - как правило кредитор не заинтересован в вашем обращении с жалобой, поскольку штрафы за несоблюдение закона для кредитора могут доходить до 500 тысяч рублей за один эпизод!
Если указанная мера не помогла и звонки всё ещё поступают, напишите жалобу в Федеральную Службу Судебных Приставов - именно они занимаются надзором за соблюдением законодательства по взысканию задолженности со стороны банков и коллекторских агентств, приложив копию доказательств направления заявления об отказе от взаимодействия с кредитором.
Подводя итог стоит отметить - отказ от взаимодействия является действенным инструментом в ваших руках, используя который вы можете законно избавится от навязчивых и раздражительных звонков и сообщений, что в свою очередь способствует сохранению вашего спокойствия и так не в самой простой жизненной ситуации.
1. Почему звонят банки и коллекторы?
Когда вы перестаете платить по кредиту, банк сначала пытается напомнить о долге самостоятельно. Если платежи не возобновляются, долг могут уступить коллекторам. Звонки — это способ давления, чтобы заставить вас погасить задолженность. Однако их действия должны соответствовать закону.
2. Что говорит закон?
230 Федеральный закон, имеющий длинное название "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях — устанавливает правила взаимодействия с должниками." Сокращенно именуется в народе как "Закон о коллекторах
Согласно указанному закону, а именно ст. 4 при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности кредитор имеет право взаимодействовать с должником следующими способами (сокращаю формулировки, чтобы было легче воспринимать):
личные встречи, телефонные переговоры (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота")
Сообщения - смс, почта, телеграфные сообщения, интернет взаимодействие, сообщения на сервисе "Государственные услуги".
Письменная корреспонденция, доставленная почтой России или курьерскими службами.
По соглашению сторон (читаем условия договора с кредитором), могут быть установлены иные способы взаимодействия, непротиворечащие Российскому законодательству.
Статья 8 указанного Федерального закона устанавливает возможность должника обратится к кредитору с заявлением об отказе от взаимодействия с ним посредством личных встреч, телефонных переговоров (в том числе с использованием голосового помощника - "Робота"), а также посредством тех способов, о которых вы могли договориться по соглашению сторон.
Такой отказ от взаимодействия возможен, если с момента выхода на просрочку по кредиту или займу прошло уже более 4 месяцев.
3. Как остановить звонки: пошаговая инструкция
Шаг 1. Составьте официальный отказ от взаимодействия
Согласно 230 Федеральному закону, вы имеете право отказаться от общения с коллекторами. Для этого:
Составьте заявление кредитору по форме, установленной приказом ФССП России от 18.01.2024 N 6, а именно указав в шапке заявления следующие сведения. Также вы всегда можете обратится за составлением заявления к профессионалам.
1. Получатель заявления - (указывается наименование (для юридического лица), фамилия, имя, отчество (при наличии) (для физического лица) кредитора и (или) его представителя.
2. Заявителя (Должник) - (фамилия, имя, отчество (при наличии), Вид документа, удостоверяющего личность заявителя - паспорт гражданина РФ, указываете серию, номер, дату выдачи и кем выдан.
3. Указываете адрес регистрации по месту жительства, адрес временного пребывания.
4. Контактный номер телефона.
5. Электронную почту (при наличии)
Содержание заявления
Указать формулировку "Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности" - далее указываем номер и дату документа, подтверждающего возникновение задолженности (кредитный договор, договор займа или другое соглашение, на основании которого возник долг), сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Далее указываем дату составления заявления и ставим свою подпись.
Форма заявления: Заявление
должника об осуществлении взаимодействия с кредитором
и (или) его представителем только через представителя
либо об отказе от взаимодействия <1>
Заявитель _________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Вид документа, удостоверяющего личность заявителя: ________________________
серия (при наличии) ____ номер _____________, выдан "__" __________ ____ г.
___________________________________________________________________________
(кем выдан)
Адрес регистрации по месту жительства заявителя: __________________________
___________________________________________________________________________
Номер контактного телефона заявителя: _____________________________________
(указывается номер контактного
телефона с кодом города)
Адрес электронной почты заявителя (при наличии): __________________________
___________________________________________________________________________
1. Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, ____________________________________________________________
___________________________________________________________________________
(номер и дата документа, подтверждающего возникновение задолженности)
осуществлять взаимодействие со мной способами, предусмотренными пунктами 1
и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите
прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по
возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный
закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях",
только через моего представителя __________________________________________
___________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Регистрационный номер адвоката в реестре адвокатов субъекта Российской
Федерации: ________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
Номера контактных телефонов представителя должника: _______________________
___________________________________________________________________________
(указывается номер контактного телефона с кодом города)
Адрес электронной почты представителя должника (при наличии): _____________
Почтовый адрес представителя должника или адвокатского образования, в
котором адвокат осуществляет свою профессиональную деятельность: __________
___________________________________________________________________________
2. При совершении действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, ____________________________________________________________
___________________________________________________________________________
(номер и дата документа, подтверждающего возникновение задолженности)
сообщаю об отказе от взаимодействия со мной способами, предусмотренными
пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении
деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений
в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях".
Заявление составлено "__" __________ ____ г.
Подпись заявителя
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
Шаг 2. Подайте отказ от взаимодействия
Теперь, как только мы разобрались с составлением заявления, его нужно правильно направить в адрес кредитора.
1. Определяем юридический адрес кредитора
Чтобы определить актуальный юридический адрес кредитора нам потребуется договор, или иной документ, на основании которого возникла ваша задолженность. В нём необходимо найти ИНН (индивидуальный налоговый номер) организации-кредитора. Обычно он указывается внизу соглашения, над подписями сторон. В случае отсутствия документов, можно обратится к официальному сайту кредитора. В разделе "Контакты" должен быть указан ИНН организации.
Как только нами получен ИНН заходим на сайт федеральной налоговой службы - egrul.nalog.ru и вводим в поисковую строку данный номер.
В полученной выписке указан актуальный и правильный юридический адрес компании.
2. Направляем заявление кредитору письмом с описью вложений посредством Почты России.
У меня на канале есть отдельная статья про то как правильно подавать документы в суд посредством Почты России - вот здесь действия точно такие же, только подаем не в суд, а в адрес кредитора.
Здесь же я опишу данный процесс максимально кратко.
Приходим в ближайшее почтовое отделение, берем талон на очередь, как только наступает наша очередь просим оператора отправить письмо с описью вложения - на почте оно называется "ценное".
Далее заполняем опись вложения по форме, выданной на почте. Пишем максимально подробно "Отказ от взаимодействия ФИО с кредитором по договору номер и дата".
После заполнения оплачиваем и получаем чек с номером для отслеживания отправления и наш экземпляр описи вложения.
3. Сохраняем полученный на Почте России чек с трек-номером отправления и описью вложения, в качестве доказательства.
Шаг 3. Порядок действий в случае нарушения отказа от взаимодействия.
В случае, если звонки от кредитора так и поступают в течении 3 рабочих дней с момента получения им письма необходимо позвонить на горячую линию организации и сообщить, что вы обратились в организацию с заявлением об отказе от взаимодействия в порядке, установленном 230 Федеральным законом.
В 90 процентах случаев после фиксации от вас такого обращения, звонки прекратятся - как правило кредитор не заинтересован в вашем обращении с жалобой, поскольку штрафы за несоблюдение закона для кредитора могут доходить до 500 тысяч рублей за один эпизод!
Если указанная мера не помогла и звонки всё ещё поступают, напишите жалобу в Федеральную Службу Судебных Приставов - именно они занимаются надзором за соблюдением законодательства по взысканию задолженности со стороны банков и коллекторских агентств, приложив копию доказательств направления заявления об отказе от взаимодействия с кредитором.
Подводя итог стоит отметить - отказ от взаимодействия является действенным инструментом в ваших руках, используя который вы можете законно избавится от навязчивых и раздражительных звонков и сообщений, что в свою очередь способствует сохранению вашего спокойствия и так не в самой простой жизненной ситуации.